LCL ne se contente pas de transposer ses agences dans le monde digital : sa banque en ligne avance ses propres arguments. Plus d’autonomie, des démarches accélérées, quelques économies à la clé… E.LCL a des atouts que la maison-mère ne propose pas toujours. Mais face à la concurrence, LCL en ligne tient-elle vraiment la distance ?
E.LCL, la version en ligne des services LCL
Chez les banques traditionnelles, la réplique numérique est désormais la règle. Société Générale s’appuie sur Boursorama Banque, le Crédit Mutuel Arkéa sur Fortuneo, BNP Paribas s’est lancé avec Hello bank! et LCL, bien sûr, avec E.LCL. Ce service n’efface pas ses racines historiques : il propose une transposition numérique du réseau plutôt qu’une rupture nette.
E.LCL fonctionne davantage comme une agence dématérialisée que comme une banque en ligne totalement indépendante. Là où Boursorama trace sa route sans lien logistique direct avec le réseau Société Générale, E.LCL reste connectée à la structure LCL. Un client E.LCL peut déposer un chèque en agence, mais la relation avec son conseiller s’effectue à distance : courriel ou téléphone, selon les besoins. La gestion quotidienne est placée sous le signe de l’autonomie, le digital prenant l’ascendant sur l’accompagnement en face-à-face, sans jamais rompre complètement le lien physique.
Tarifs bancaires : LCL en ligne face à l’agence
Des prix très proches du réseau
Les tarifs d’E.LCL affichent leur différence face aux agences LCL, mais pas de révolution à l’horizon. Pour saisir où se situent les écarts, voici un tableau des principaux frais à comparer :
| E.LCL | ||
|---|---|---|
| Frais | gratuits | |
| Visa classique | 45 €/an | 45 €/an |
| Premier Visa | 142,80 €/an | 142,80 €/an |
| Frais de retrait dans un autre distributeur | 1,05 € par retrait au-delà du 3ᵉ retrait/mois | 1,05 € par retrait au-delà du 3ᵉ retrait/mois |
| Virements occasionnels | En ligne : gratuite En agence : 4,80 € |
En ligne : gratuite En agence : 4,80 € |
| Commission d’intervention | 8 € (80 € max/mois) | 8 € (80 € max/mois) |
| Alertes SMS | 16,80 €/an | 16,80 €/an |
| Assurance moyens de paiement | 34,80 €/an | 34,80 €/an |
| Pack bancaire à la carte LCL |
La différence marquante se niche dans l’absence de frais de tenue de compte chez E.LCL. Pour ceux qui souhaitent limiter leur engagement à une carte bancaire, le budget annuel reste fixé à 49 € pour la carte, sans prélèvement récurrent supplémentaire. Résultat : un écart palpable de 24 € chaque année, par rapport à l’agence classique. Pour tous les autres services, les prix sont alignés, le transfert du contact client vers l’interface numérique étant la principale nouveauté.
LCL à la carte : réductions selon le nombre de produits souscrits
Pour ceux qui diversifient leur relation avec E.LCL, un système de réduction sur les frais entre en jeu. Aucune différence d’approche avec ce qui se fait en agence : la logique de remise reste identique, sans bonus spécifique lié à la digitalisation des échanges. Les différentes étapes du barème sont les suivantes :
- Pour la carte bancaire, la remise dépend du nombre de produits détenus :
- Un seul service ou produit : 3 % de réduction
- Deux services ou produits : 6 %
- Trois services ou produits : 9 %
- Quatre services ou davantage : 12 %
La réduction s’applique sur le montant total mensuel des services sélectionnés. Cette mécanique s’adresse à ceux qui souhaitent tout centraliser et bénéficier d’une petite remise, tout en restant dans le moule tarifaire de la maison-mère.
Transfert de compte : simplicité et continuité
Changer pour E.LCL depuis une agence, c’est la garantie d’un passage fluide : bouton d’activation, même numéro de compte, RIB inchangé et conservation du chéquier, tout le processus mise sur l’absence de rupture. Ceux qui redoutent les allers-retours administratifs avancent sans tracas. La législation sur la mobilité bancaire a déjà ouvert la voie, mais E.LCL va plus loin en préservant la continuité totale de la relation bancaire.
Cet avantage n’est pas réservé à E.LCL : d’autres filiales numériques, telles que celles liées à BNP Paribas, ont adopté une stratégie voisine, proposant de conserver identité bancaire et historique transactions lors du transfert. Cependant, E.LCL, contrairement à certains concurrents, conserve une grille de tarifs fidèle à l’offre traditionnelle, là où d’autres misent sur la gratuité des opérations de base.
E.LCL face aux vraies banques en ligne : le match des tarifs
E.LCL peut-elle se mesurer aux champions du digital ? Dès que l’on regarde les chiffres, la différence saute aux yeux. Les pionniers comme Boursorama Banque imposent des cartes gratuites, des frais invisibles et parfois un accès sans conditions restrictives. Chez Monabanq, la carte bancaire revient à 24 € par an, tout compris. Face à eux, avec une carte Visa Cleo affichée à 45 €, E.LCL paraît plus routinier que révolutionnaire.
Pour ouvrir un compte chez Boursorama ou ING Direct, l’entrée se fait parfois sur dossier : niveau de revenus, justificatifs obligatoires… Les profils peuvent donc varier. Pour s’y retrouver selon ses besoins, voici une synthèse des principales alternatives du marché :
| Profil | Banque | Avantages | Inconvénients | |
|---|---|---|---|---|
| Moins de 1 000 € de revenus | Monabanq | Ouverture sans exigence de revenu / Service client réputé | Carte bancaire payante : 24 €/an / Découvert limité | |
| À partir de 1 000 € | Boursorama Banque | Tarifs réduits / Carte gratuite / Large base de clients | Pas de livret jeune / Carte Premier à partir de 1 800 € de revenus | |
| À partir de 1 000 € | Hello Bank | Carte Premier accessible dès 1 800 € de revenus / Plafonds de découvert élevés | ||
| Plus de 1 200 € | ING Direct | Carte Gold gratuite / Prêt immobilier disponible | Obligation de verser au moins 1 200 € par mois |
La grille E.LCL reste donc très proche de la banque de réseau traditionnelle, loin des pure players du secteur. L’autonomie, la gestion accélérée et les quelques remises proposées n’effacent pas l’écart de tarifs ou de simplicité avec la nouvelle génération d’acteurs du digital.
E.LCL conserve un positionnement hybride : ancré à la fois dans le confort du modèle classique et dans la dynamique numérique. Pour certains, cela signifie retrouver sa banque, mais version écran ; pour d’autres, cette prudence du changement semble encore trop timide. Les lignes bougent, mais le choix entre sécurité rassurante et saut dans l’innovation pure reste plus ouvert que jamais.
