Prêt entre particuliers : comment ça fonctionne ?

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Depuis la crise financière de 2008, de nombreux ménages ont cherché à s’éloigner du système bancaire traditionnel. Dans l’idée d’une économie réelle plus juste, de plus en plus de gens veulent financer les projets des autres avec leurs économies, et vice versa. Le prêt d’argent entre les individus leur tend la main, c’est légal, réglementé par la loi, mais pas sans risques.

Circulation de la monnaie dans l’économie réelle

Dans ce système, un épargnant ne dépose plus ses économies sur un médium obscur, mais les prête à un être humain . Ce dernier peut l’utiliser pour :

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  • de l’œuvre,
  • trésorerie de trésorerie,
  • les voyages, les voyages et
  • une voiture neuve ou d’occasion ;
  • biens d’équipement.

L’ argent investi reste à l’intérieur du système, et n’est pas utilisé pour jouer sur les marchés financiers via des traders qui ont longtemps perdu le sens du réel. Nous sommes prêts à réaliser un projet personnel, pas aux grandes multinationales qui déménagent afin de produire moins cher.

Le processus est légal et réglementé par la loi, afin de protéger à la fois le prêteur et l’emprunteur.

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Règles de prêt d’argent entre les particuliers

La loi permet à une personne physique d’accorder un prêt d’argent à une autre personne, à des conditions librement convenues entre les deux parties, mais sans dépasser le taux d’usure de la Banque de France.

Le prêt peut être consenti devant un notaire ou privé, par accord tacite ou écrit. Toutefois, le prêteur doit se rendre compte qu’une simple entente verbale ne suffira pas à réclamer sa dette si l’emprunteur ne rembourse pas.

Il y a 2 façons d’enregistrer un prêt d’argent entre les particularités noir sur blanc :

  • Reconnaissance des dettes,
  • le contrat signé et daté.

La reconnaissance de la dette est téléchargée en ligne à partir du site Web de la fonction publique, le prêteur conserve l’original et l’emprunteur reçoit une photocopie.

L’ accord de prêt est établi entre les parties, chacune doit conserver un original. L’emprunteur est tenu d’ajouter à la main le montant de la somme mise à disposition , en chiffres et en lettres. Si cette déclaration n’est pas présente, le contrat n’est pas valide.

Il est possible d’enregistrer l’acte auprès d’un notaire ou du service fiscal . L’étude notariale sera sans aucun doute un bon conseil pour les deux parties, mais elle retiendra généralement 5% du montant prêté.

Le prêteur doit se rendre compte qu’en l’absence d’un document écrit et enregistré, il ne sera pas en mesure de prouver que le prêt a eu lieu, surtout si la transaction a eu lieu en espèces. Et même s’il a encore une trace d’un chèque ou d’un virement bancaire, l’emprunteur sera toujours en mesure de soutenir qu’il s’agissait d’un prêt sans intérêt .

En règle générale, si aucune preuve ne peut être fournie, les tribunaux considèrent que l’argent a été donné. Ils se tournent ensuite vers le emprunteur parce que l’emprunteur est censé payer des frais de don.

Prêt entre particuliers : avantages et inconvénients

Le meilleur avantage de prêter de l’argent en particulier est probablement pour ceux qui ont été connectés à la Banque de France. Parce que si les prêteurs professionnels n’ont pas le droit de les créditer, les prêteurs individuels peuvent le faire.

Pour le prêteur particulier, il n’y a que peu d’avantages, car il y a un risque de défaut de la part de l’emprunteur individuel. S’il a une petite somme d’argent à investir, il pourrait avoir un intérêt plus important à envisager les SIC.

Pour l’emprunteur, il sera difficile de se couvrir en cas d’accident de la vie, car aucun assureur ne voudra établir une police pour un contrat de prêt entre particuliers. Dans cette configuration, une perte d’emploi ou un autre événement pourrait mettre en danger l’emprunteur.

Quel taux pour un prêt d’argent entre particuliers ?

Le taux d’un prêt d’argent conclu entre deux personnes ne peut dépasser le taux d’usure calculée chaque trimestre par la Banque de France. Au 2ème trimestre 2020 , pour un crédit à la consommation, donc un prêt en espèces sans preuve de dépenses, il est de :

3000 € ou moins 3000,01 € à 6000€ 6000,01 € ou plus

21,16% ? 10,52 % ? 5,55 % ? Source : Banque de France, cet article est mis à jour tous les 3 mois à chaque nouvelle sortie du taux d’usure. La flèche montre l’évolution par rapport au trimestre précédent.

Ici, il est important de se rappeler que le taux d’usure est de 30% au-dessus du taux moyen accordé par les banques et les sociétés de crédit. Dans un prêt d’argent entre particuliers, le prêteur sera tenté d’appliquer le taux d’usure pour compenser le risque.

Toutefois, ce risque n’est pas nécessairement significatif, surtout si la situation d’emploi du demandeur lui permet de rembourser facilement. Si le propriétaire est le propriétaire, il peut également ramener à la maison comme garantie tout en protégeant son patrimoine.

Mais moins le risque est élevé, plus le taux d’emprunt devrait être bas. Mais peu importe, une personne en particulier ayant un besoin rapide d’argent est souvent une proie facile.

Escroqueries pour emprunter de l’argent entre des individus sur Internet

Lorsqu’ un ménage a été refusé par les banques, il a tendance à chercher des investisseurs sur Internet pour se financer. Il est important de se rappeler que si le prêt entre l’individu est autorisé, de nombreux escrocs en profitent derrière l’ordinateur.

Ils cherchent des proies sur les forums de consommateurs sans modérateurs, prétendant être des citoyens habitués à aider leurs contemporains. L’escroquerie prend toujours la même forme : le faux prêteur demande aux vrais emprunteurs une somme d’argent avant même d’envoyer les fonds .

Il est donc extrêmement risqué de faire confiance à la première plateforme de prêt entre particuliers sur Internet. Au fait, à ce jour, il n’y en a pas. Alors, où pouvons-nous trouver des prêts entre particuliers ? Réponse : avec famille,amisou avec unnotaire .

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